新たな「誤送金」詐欺手法の詳細な解析：偶然の人々を無意識のドロップに変える。手法のメカニズム、投資家へのリスク、マネーロンダリング対策の国際的な実践。
ロシアでは、「誤って」送金された資金がマネーロンダリングの手段として利用される新たな詐欺手法が広がっています。一見無害に見える偶然の送金が、大規模な金融詐欺の一部である可能性があります。このような「贈り物」が、アストラハンのシングルマザーを詐欺の容疑者として法廷に立たせる結果をもたらしました。
「誤送金」スキームの仕組み
このスキームのメカニズムは非常にシンプルです。詐欺師たちは、突如として他人のアカウントに少額の資金（通常は数千ルーブル）を送金します。その後、知らない人からの電話やメッセージがあり、困った状況の説明とともに「誤って送金された」としてお金の返還を求められます。この理由は、誇張されたまたは感動的なストーリーであることが多く（例えば、送金者が病気の親族にお金を送るはずだったが、口座番号を間違えたなど）、他人の資金を返還することで、被害者は無意識に疑わしい取引の連鎖に巻き込まれてしまいます。
- ステップ1： 不法に取得した資金（オンラインカジノ、詐欺スキーム、または違法な暗号交換所を通じて）を、詐欺者は小分けにして偶然の市民のアカウントに送金します。
- ステップ2： 送金を受け取った被害者は、作り話に引っかかり、詐欺師の指示に従って資金を犯罪者の必要な口座に送金します（元の口座には戻さない！）。
- ステップ3： 資金は犯罪者のコントロール下にあるアカウントに「クリーンな」資金として入金されます。これにより、資金の追跡が困難になり、送金を受け取った人は事実上、マネーロンダリングの共犯者になります。
例：4万ルーブルの「誤送金」と150万ルーブルの事件
最近のアストラハンでのケースは、このスキームがいかに危険であるかを示しています。ある多子家庭のシングルマザーが見知らぬ送信者から4万ルーブルを受け取りました。その後、男性から電話がかかり、「病気の祖母のために送金したが、間違えてあなたの口座に送金してしまった」と主張しました。彼女はその話を信じて、指示された口座に4万ルーブルを返送しました。その後すぐに、銀行は彼女の口座を凍結し、警察は彼女を呼び出しました。一見無害に見えるこの状況は、大規模な詐欺事件の一部であり、4万ルーブルは150万ルーブルの取引チェーンの一部であったのです。彼女は詐欺事件の被告者として認定され、犯罪組織の共犯者となりました。このような役割では、最大6年の懲役が科される可能性があります。
詐欺師の目的：不正な金の合法化
なぜ犯罪組織は偶然の人々と資金を「共有」するのでしょうか？問題は、こうした方法で合法的な取引の存在感を創出し、被害者と自らとの間に偽の合法的なつながりを構築することです。「誤送金」の返還は、受取人と詐欺師との間の財務的な関係を記録します。これらの一見単発の取引により、不法に取得した資金を洗浄し、銀行の監視システムで疑念を呼ぶことなく行えます。また、法的には無罪に見える逆送金が今後の取引の基盤となります。複雑なルートを構築する際には、仲介口座を介さざるを得ません。
同情と恐怖：操作の絡み合い
「誤送金」スキームは、サイバー攻撃の力に頼るのではなく、人間の感情を巧みに利用して機能します。ほとんどのケースで、資金を受け取った人々は、他人の資金を返還したいという強い願望に駆られ、送信者の説明する「正義」の概念を心から信じるのです。詐欺師はこの心理的特徴を利用します。同情のお願いが効果を発揮しない場合、詐欺師は別のシナリオに切り替え、法執行機関の役割を演じて、受け取った送金が不正な資金である（たとえばテロ資金に使われることがある）と主張します。刑事訴追の脅威の下で、偽の警察官は「安全な」口座にかなりの金額を送金するよう要求します。このようにして、恐喝と脅しが進行し、人々は恐怖でパニックに陥り、詐欺師の指示に従うことになります。
法的リスク：口座の凍結から刑事事件まで
被害者が悪意を持たずに行動していたとしても、その結果は壊滅的なものになる可能性があります。ロシアの法律では、このような支援は詐欺（刑法第159条）やマネーロンダリング（第174条および174.1条）における共犯と見なされます。直接的な意図を証明することは難しいため、間接的な意図の概念が用いられます。つまり、個人は起こるべきことを「予見するべきだった」とされるのです。共犯と見なされる客観的な徴候には、受け取った資金の迅速な送金、銀行への疑わしい送金の受領の報告しないこと、または依頼者とのメッセージの削除などがあります。
刑事事件自体の他に、金融的な影響も懸念されます。法律115-FZによると、銀行は「受取–即送金」というスキームを認識した場合、口座を凍結する義務があります。この事前の凍結は、今後の制裁にもかかわらず、銀行サービスへのアクセスを長期間失う可能性があります。
問題の規模：事例の増加と典型的な被害者
2025年現在、そうした事件は数百件に達しています。被告のほとんどは、一般の人々であり、年金受給者、育児休業中の母親、そして「同情心」で受取人に助け舟を出そうとした学生です。彼らは今、捜査の対象となり、口座が凍結され、拘禁される現実的可能性に直面しています。
自己防衛の方法：銀行や法律専門家からのアドバイス
専門家は一致して言います：予期しない送金を受けた場合、それを送信者の要求に従って直接返すことは避けるべきです。たとえ誤って送金された送信者を助けたいと思っても、彼を自分の銀行に送り、そちらで誤送金された資金を探し出させる方が良いでしょう。送金を受け取った口座の所有者は、奇妙な送金を受け取った際には、直ちに自分の銀行に連絡する必要があります。最良の選択肢は、地元の支店を訪れて、出所不明の外部送金についての申請を確認することです。それが不可能な場合、銀行のサポートまたはホットラインに電話し、送金日、金額、送信者を知らせて、問い合わせを記録することが重要です。これによって、マネーロンダリングのスキームへの消極的な関与に関する疑念を避けることができます。
- 知らない人に送金した資金を直接返さない — それらの資金が合法であるかどうかについての確信が持てないからです。
- 不意の入金をその性質が明らかになるまで使用しないこと。
- すぐに自分の銀行に連絡し、出所不明の資金受領に関する問い合わせを記録すること。
- 送信者からの圧力や脅威があった場合は、直ちに警察に通報し、電話やメッセージの記録を提出すること。
グローバルな視点：金銭のマルとダークウェブとの闘い
被害者が無意識の共犯者となるスキームは、世界中で広まっています。国際的な実践では、このような仲介者を「マネーミュール」と呼びます。欧州の銀行によると、マネーミュールネットワークを通じて、毎年数億ドルがマネーロンダリングされています。FBIやユーロポールなどの機関は警告しています：違法なお金の流れに意識せずに関与することは、刑事事件や金融制裁のリスクをもたらす可能性があります。投資家および金融市場の参加者にとって、これはAML手順の厳格な遵守および送金時の警戒の重要性を示すものです。ロシアにおける新しいマネーロンダリング手法は、金融システムのすべての参加者が予期しない送金に対して、より慎重にアプローチすることの重要性を再確認させるものです。
